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高年収特化FPと学ぶ 「守りの資産運用ゼミ」 ～Low Risk, More Money～
Sponsored by 株式会社グリップ
年収1,000万円以上の
サラリーマン・医師・士業限定
“貯める”だけでは何だか不安…
そんなアナタに贈る
高年収特化型FPと学ぶ
“守って増やす”
資産運用ゼミ
「人より稼いでいるはずなのに、なぜか将来が不安」
年収1,000万円を超えると、税率の上昇や各種控除の消失により、額面ほどの豊かさを実感しにくい現実があります。
このメディアでは、数多くの高年収層を導いてきた特化型FPが「賢い資産の守り方と増やし方」を伝授します。
当メディアは株式会社グリップをスポンサーとして
Zenken株式会社が運営しています。
こんな悩みを抱える人のための
メディアです
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本業が忙しすぎて
将来のことを
考える時間がない -
稼ぎは増えたが、
意外と貯まらない -
信頼して相談できる
「お金のプロ」が
なかなか見つからない
実はリッチじゃない!?
年収1000万円の
税金・手取り額
約3割が引かれる
控除額内訳
- 総支給額
- 10,000,000円 月換算：約83万円前後
- 所得税
- ▼約1,250,000円 累進課税。課税所得に応じて23〜33％程度
- 住民税
- ▼約900,000円 一律10％。前年所得に基づく
- 社会保険料 （健康＋厚生年金＋雇用）
- ▼約1,300,000〜1,500,000円 会社と折半で支払い。所得の約15％前後
- 手取り額
- 約6,800,000〜7,000,000円 月換算：約56〜58万円前後
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生活実感は年収600万世帯
とさほど変わらない年収1,000万円に到達しても、手元に残るのは額面の約7割。約300万円もの大金が税金や社会保険料として自動的に消えていきます。月換算にすると、手取り額は約56～58万円。ここから「都心の家賃」「高額な住宅ローン」「交際費」などハイクラス層特有の支出を差し引けば、生活実感は倹約意識もある年収600～700万円世帯とさほど変わりません。
世間では「勝ち組」と呼ばれながら、内情は「稼いでも稼いでも、自由なお金が増えない」という構造的な罠に陥っている方が意外にも多いのです。 -
国からの支援が削られ
税率が跳ね上がる年収帯この年収帯が苦しい理由は、所得が増えるほど「国からの支援」が削られ、「税率」が跳ね上がる構造にあります。課税所得が900万円を超えると、税率は23％から33％へと一気に10％も上昇。ここに住民税10％が加わり、実質的に「稼いだ分の半分近く」が国に吸い取られるステージに突入するのです。
加えて、年収1,000万円を超えると配偶者控除・配偶者特別控除の適用外となり、保育料も増額など、特に家庭持ちほど自己負担が大きくなる傾向があります。だからこそ、高年収層には一般家庭のマネープランとは次元が異なる税金対策と資産運用が不可欠なのです。
「稼いで貯める」だけでは
守れない時代だからこそ
高年収層特化型の
ファイナンシャルプランナー
2026年現在、日本が直面するコストプッシュインフレ下では、いくら稼いで貯めたとしても、
実質的な購買力は毎年数％ずつ奪われています。
「稼ぐ力」がある今だからこそ、
「成長資産・実物資産」へシフトさせ、
インフレという見えない外敵から
資産価値を守らなければいけません。
そんなときに頼りになるのが、
高年収層特化型のファイナンシャルプランナー。
年収1,000万円以上ならでは悩みを知り尽くし、
現実的で効果的な税金対策や資産運用を
提案してくれます。
監修ファイナンシャルアライアンス株式会社 牧野伊織
ハイクラス特化型FP
相談実績2,500件以上！
本業が忙しい
ビジネスパーソン・専門職に選ばれる
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これまで2,500人以上の相談実績を誇り（※）、年収1,000万円以上のハイクラス特化型サービスを提供。幅広い提案が可能で、サラリーマンや医師・弁護士など様々な高年収の顧客を抱える。
※2026年2月2日調査時点 -
保有資格
- MDRT（Million Dollar Round Table）
- 確定拠出年金診断士
Q.なぜ、高年収特化型のFPを
始めたのか？
私はもともと、年収1,000万円を超える“いわゆる成功している社会人”と言われる立場にいました。仕事は順調で、世間的にも高い評価を受けていました。
「自分の将来は安泰だ」
そんな勘違いから、稼いだ給料をただひたすら浪費する生活を送っていました。
気がつけば、毎月しっかり稼いでいるのに、手元に全然お金が残らない状態…。
同僚から「1,000万貧乏」という言葉を聞いたのは、そんなときでした。
「1,000万貧乏」とは年収1,000万円の人は税金や社会保険料の負担が重いにもかかわらず、消費が激しいため、貯蓄が乏しい状態を指します。当時の私がまさにその状態でした。
そこから私は危機感を持ち、自分の生活を見直すようになりました。ただ、一度染み付いてしまった浪費の習慣を直すのは非常に大変で、
・お金を増やしたいが、やり方がわからない
・仕事が忙しいので、勉強する時間もない
・税金がとにかく重い
といった現実とも向き合わなくてはなりませんでした。しかも、こういった高所得者特有の悩みを相談できる人がいないことも大きな問題でした。
自分と同じ道を辿る人を、
次のステージへ導きたい
そこから一念発起した私は、実際に自分の家計・投資・税金をゼロから見直しました。
その過程で、「年収1,000万円層には、特有の落とし穴と可能性がある」ことを実感しました。
「節税の工夫ひとつで年間数十万円が変わる」
「教育費の設計を誤ると老後資金が破綻する」
「運用方針を決めれば“安心して働ける時間”が増える」
これを体系化して、同じ立場の人に伝えたいと思ったんです。
私が目指すのは“お金を増やすためのファイナンシャルプランナー”ではなく、
「働く人の生き方を豊かにするファイナンシャルプランナー」です。
年収1,000万円を稼ぐ人たちは、皆努力してきました。
けれど、その努力の結果を「将来の安心」に結びつけられていない人が多い。そこに伴走できる専門家がいたら、きっと人生の選択がもっと自由になる。
そんな思いから、私は「高年収特化型FP」を始めました。
通常のFPと高年収特化型のFPは何が違う？
通常のFPは顧客に対して基本的な家計管理や保険の相談を行うのに対して、高年収特化型FPは年収1,000万円以上の高年収者を対象に、複雑な節税対策や資産運用など専門性の高いサービスを提供。ここでは、通常のFPと高年収特化型FPの違いについて比較します。
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対象顧客
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通常のFP
- 一般的なサラリーマン
- 年収：300～800万円程度
- 家計や保険など、「選択肢が比較的整理されている相談」
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特化型FP
- 高年収サラリーマン
- 年収：1,000万円以上
- 税・投資など、「一つの判断が大きな差になる相談」
一般的なFPは主に年収800万円までの層を対象とし、家計の収支改善や教育資金の準備といった生活全般の相談に対応します 。一方、高年収特化型FPは、所得税率が33%へ跳ね上がり、児童手当などの公的扶助からも実質的に排除される「年収1,000万円超」のビジネスパーソンや専門職が対象 。高額納税ゆえの「働き損」という不条理な構造を理解し、その属性だからこそ取れる防衛策を提示します。
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知見・ノウハウ
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通常のFP
- 家計
- 保険
- 住宅ローン
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特化型FP
- 税金、節税
- 投資
- 不動産、相続
一般的なFPは、日本円の預金を前提とした家計管理や、標準的なNISA・iDeCoの枠内での運用を推奨します 。しかし、コストプッシュインフレ（物価上昇）が続く現在の局面において、資産を日本円のまま放置することは実質的な目減りを座して待つ「最大のリスク」と言えるでしょう 。高年収特化型FPは、高い社会的信用（属性）をレバレッジに変える不動産運用や、損益通算を駆使した高度な節税など、インフレに負けない「強いポートフォリオ」を構築する実務知識を備えています 。
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提案内容
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通常のFP
- 家計管理
- 保険やローンの見直し
- NISA・iDeCoなどの案内
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特化型FP
- 税金対策
- 投資ポートフォリオ
- 長期的シミュレーション
一般的なFPの提案は保険の切り替えやローンの見直しといった断片的なものに留まりがちですが、特化型FPは「税・投資・保険」を統合した包括的な財務戦略を提案。特に本業が多忙な医師や専門職のために、一度設計すれば資産が育っていく「自動運用スキーム」の構築を重視しています。単なる貯蓄計画ではなく、法人化や相続設計までを見据えた精緻な数値シミュレーションを行い、安心して本業に集中できる「出口戦略」を明確にします 。
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監修ファイナンシャルアライアンス株式会社 牧野伊織
守りの資産運用とは？
一般的な資産運用の種類
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金融資産
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不動産
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税金・節税対策
「何もしないこと」が、
資産減少のリスクになる時代
「何もしないこと」が、
資産減少のリスクになる時代
かつての「貯蓄こそ安全」という常識は、コストプッシュインフレ下では通用しません。現預金のみの資産構成は、実質的な購買力の低下を招き、目減りし続けるリスクを孕んでいます。
資産運用といっても様々な種類がありますが、リスクを恐れて足踏みしている間にも、高年収層には重い税負担がのしかかります。インフレヘッジとしての実物資産、複利効果を最大化する証券運用、そして手取りを増やす節税策。これらを組み合わせて「守りながら増やす」戦略が今求められています。
高年収層特化型FPが提案 守り重視堅実思考 の資産運用5ステップ
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STEP 01
現状の「キャッシュフローと資産構造」を
可視化する資産運用の第一歩は、家計の「健康診断」。まず、現状の収入（手取り額）、支出（固定費・変動費）、貯蓄額、そして住宅ローンや保険といった負債・資産をすべてリストアップします。特に年収1,000万円以上の高年収層は、収入が高いため支出も大きくなりがちです。
FPはこれらの数字を分析し、「お金がどこから入って、どこへ流れているか」を明確なキャッシュフロー図で可視化。これにより、「銀行に眠っている非効率な資産」や「無駄な支出」を発見し、運用原資を確保します。 -
STEP 02
守りの「リスクマネジメント」を整える
資産を「増やす」前に、「減らさない」ための仕組みを構築。まず、緊急時に備えた生活防衛資金（生活費6ヶ月〜1年分）を現金で確保します。
次に、生命保険や医療保険が、高年収層の生活水準と家族構成に見合った適切な保障内容になっているかを診断。すでに高額な貯蓄がある場合、不要な保険を解約し、その分を運用に回すなど、「保険頼みからの脱却」を図り、リスクとコストを最適化します。 -
STEP 03
手取りを増やす「節税・効率化」の設計
年収1,000万円以上の層は、運用利回りよりも「税金対策」の方が確実で大きなリターンが得られます。このステップでは所得税率が高いことを逆手に取り、手取りを最大化する節税策を設計。iDeCo（所得控除）、NISA（非課税）、ふるさと納税の活用はもちろん、不動産投資による損益通算、経営者の場合は法人化による所得分散など、高度な節税戦略を実行します。FPはこれらの節税効果を数値で示し、「税金で損しない仕組み」を構築します。
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STEP 04
「守りながら増やす」
運用ポートフォリオを構築確保した運用資金を、リスクを抑えて着実に育てるための「守り重視型ポートフォリオ」を構築。高年収層の強みは、潤沢な「原資」と長期的な「運用期間」を確保できる点にあります。
そのため、短期的な投機ではなく、低コストなインデックスファンドを軸とした分散投資が基本。これにインフレヘッジのための金や外貨建て資産、さらには厳選したアクティブファンドや個別株を組み合わせます。 市場の大きな変動時にも資産全体が守られるよう、目標リターンとリスク許容度のバランスを取った設計を行います。 -
STEP 05
豊かさを使い切る「出口戦略」も設計
資産運用の真のゴールは、積み上げることではなく「理想のタイミングで、理想の形でお金を使えること」にあります。多くの高年収層が陥る罠は、老後の不安から「貯めること」自体が目的化し、最も気力・体力がある時期の満足度を犠牲にしてしまうこと。
FPは単なる貯蓄計画ではなく、老後・教育・自由資金といった目的別に「いつ、いくら使うか」という出口戦略まで明確化。キャッシュフロー表に基づき、将来の安心を担保した上で「今、自信を持って資産を使える状態」を作り出し、人生全体の幸福度を最大化させます。
監修ファイナンシャルアライアンス株式会社 牧野伊織
「守って増やす」に伴走します
高年収層の方々は非常にストイックに本業へ打ち込まれている一方で、ご自身の資産形成については「後回し」になってしまい、税金や控除の知識を深める時間もないという現実です。
今の日本において、貯蓄だけで資産を守ることは不可能です。私は積み上げてきた努力の結果である「報酬」を、一過性の収入で終わらせたくありません。無駄な税金・支出を徹底的に削り、多忙な日常を豊かに支える自動運用体制を構築します。
ファイナンシャルアライアンス株式会社 牧野伊織
貯金額・資産額別
高年収層の
資産運用ポートフォリオ
貯金・資産500万円の場合
100万円を現金確保
残り400万円でリスク分散投資
貯金・資産500万円向け資産運用ポートフォリオは、生活防衛資金として100万円を現金で確保し、残りの400万円をリスク分散しながら運用するのが基本。具体的には、株・投資信託（NISA）と金を組み合わせます。このバランス型ポートフォリオは、リスクを抑えつつ安定的なリターンを狙う戦略で、非課税制度の活用も推奨されます。これにより、しっかり守りながら資産形成を進めることが可能です。
職業別
「稼ぎはあるが時間がない」
アナタにおすすめの資産運用
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サラリーマン
忙しいサラリーマンには、長期・積立・分散投資がおすすめです。たとえば、債券や投資信託を中心に安定型のポートフォリオを組み、時間を味方にして資産を形成します。NISAやiDeCoなどの非課税制度も活用し、効率的に手元資産を増やすことが可能です。
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医師
「年収はあるが時間がない」医師には、長期積立投資や分散投資がおすすめです。投資信託や株式中心でリスクを分散し、NISAやiDeCoなどの非課税制度を活用します。多忙でも自動積立で資産形成が可能で、安定的な老後資金の準備に適しています。
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弁護士
忙しい弁護士には、不動産投資がおすすめです。社会的信用度が高く融資を受けやすいため、高額な物件購入が可能で、節税効果も大きいでしょう。管理会社に運営を任せられるため手間が少なく、本業に集中しつつ安定的な副収入の獲得が目指せます。
年収別
知らなきゃ損する
税金・節税対策
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年収1,000万円 の税金・節税対策
年収1,000万円の税金対策では、まず「給与所得控除」と「基礎控除」を最大限に活用し、課税所得を減らすことが重要です。iDeCoやふるさと納税、医療費控除なども効果的で、これらを活用すると所得税や住民税の負担を軽減できます。
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年収1,500万円 の税金・節税対策
年収1,500万円の節税対策は、所得税や住民税の高さを意識し、iDeCoやふるさと納税、生命保険料控除などの各種控除を最大限活用することが重要です。配偶者控除の見直しや医療費控除も節税効果があります。法人設立や経費計上を検討することも節税につながり、専門家のアドバイスも活用しましょう。
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年収2,000万円 の税金・節税対策
年収2,000万円では、新NISAの年間投資枠拡大により、投資利益の非課税期間が無期限となり、長期運用で節税効果を高めます。個人事業主は青色申告の特別控除や経費計上を活用し、法人化も検討すると節税効果が期待できます。確定申告が必須となるため専門家のアドバイスを受けましょう。
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教育資金におすすめの資産運用は？
教育資金には、リスクを抑えつつ効率よく増やせる投資信託や新NISAの活用が適しています。学資保険とは異なり、安定性と成長性を両立可能です。進学3年前からは債券や現金比率を高めるなど、安全資産へのシフトも重要です。教育資金を貯める期間や必要な資金を明確にしたうえで、長期的な積立運用が基本となります。
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相続した資産を運用したいが、どうしたらいい？
相続した資産は、リスク分散を意識した優先株や国内不動産を軸に安定運用することが肝です。相続税の評価が低い不動産投資は節税効果もあり、有効な選択肢となります。株式や投資信託で長期的な資産成長も視野に入れ、生活水準を安易に上げず、早期に計画することが重要です。
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老後資金を貯めるための資産運用を知りたいです
老後資金の資産運用は、リスク分散を心掛けることが大切です。 債券と貯蓄型保険、バランス型投資信託を組み合わせ、安定収入を確保しましょう。毎月の積立投資や新NISAなどの非課税制度の活用で効率よく資産を増やし、必要に応じてリスク資産を調整しましょう。現在の生活水準を維持できるように、早めに資産運用を始めることが大切です。
当メディアについて
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これまで2,500人以上の相談実績を誇り、年収1,000万円以上のハイクラス特化型サービスを提供。幅広い提案が可能で、サラリーマンや医師・弁護士など様々な高年収の顧客を抱える。
※2026年2月2日調査時点 -
保有資格
- MDRT（Million Dollar Round Table）
- 確定拠出年金診断士